Ihre Rentenversicherung auf dem Prüfstand
Private Rentenversicherungen galten lange als sichere Säule der Altersvorsorge. Doch viele Verträge halten nicht, was sie versprechen. Wir rechnen nach und zeigen Ihnen die wahre Rendite.
Die private Rentenversicherung sollte die gesetzliche Rente ergänzen.
Doch zwischen Versprechen und Realität klafft oft eine große Lücke. Hohe Kosten, niedrige Renditen und komplizierte Vertragsklauseln machen die "sichere" Altersvorsorge zum Verlustgeschäft.
Vom Vorsorgeklassiker zum Problemfall
Die goldenen Jahre
In den 80er und 90er Jahren waren private Rentenversicherungen echte Renditegaranten. Garantiezinsen von 4% und mehr machten sie zum Liebling der Deutschen.
Die Kombination aus Sicherheit und attraktiver Verzinsung überzeugte Millionen von Sparern.
Garantiezins bis zu 4% - eine echte Rendite!
Der schleichende Niedergang
Mit der Jahrtausendwende begann der Abstieg. Die Garantiezinsen sanken kontinuierlich: von 4% auf 3,25%, dann 2,75%, 2,25% und heute nahe 0%.
Gleichzeitig stiegen die versteckten Kosten. Abschluss-, Verwaltungs- und Fondsgebühren fraßen die ohnehin magere Rendite auf.
Die bittere Realität
Heute erreichen viele Rentenversicherungen nicht einmal mehr die Inflationsrate. Aus der "sicheren Altersvorsorge" wurde ein schleichendes Verlustgeschäft.
Besonders betroffen: fondsgebundene Rentenversicherungen mit hohen Kostenquoten von 2-4% jährlich.
Viele Verträge erwirtschaften faktisch Verlust!
Warum Ihre Rentenversicherung weniger bringt als gedacht
Die Versicherungsbranche versteht es meisterhaft, Kosten zu verstecken. Wir decken auf, wo Ihr Geld wirklich bleibt.
Abschlusskosten
Bis zu 5% der Beitragssumme
Die Provision für den Vermittler wird oft über die ersten 5 Jahre verteilt. In dieser Zeit geht ein Großteil Ihrer Beiträge nicht in die Altersvorsorge, sondern an den Vertrieb.
Verwaltungskosten
0,5% - 1,5% jährlich
Jedes Jahr zieht die Versicherung Verwaltungsgebühren ab. Bei einer Laufzeit von 30 Jahren summiert sich das auf einen erheblichen Betrag.
Fondskosten
1% - 2,5% bei fondsgebundenen Policen
Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen kommen zusätzlich die Fondsgebühren hinzu. Die sogenannte TER (Total Expense Ratio) reduziert Ihre Rendite weiter.
Garantiekosten
0,3% - 1% für Garantien
Garantien kosten Geld. Die "Sicherheit" einer Beitragsgarantie wird durch reduzierte Renditechancen erkauft - oft ein schlechtes Geschäft.
Rechenbeispiel: So wirken sich die Kosten aus
Bei 100€ monatlicher Einzahlung über 30 Jahre mit einer Bruttorendite von 5%:
Ohne Kosten:
ca. 83.000€
Mit typischen Kosten (2,5% p.a.):
ca. 56.000€
Differenz: 27.000€ - das sind über 32% weniger Rente!
Gesetzliche Grundlagen für die Vertragsoptimierung
Der Gesetzgeber hat Verbraucherrechte gestärkt. Nutzen Sie diese zu Ihrem Vorteil.
§ 7 VVG
Informationspflichten: Versicherer müssen vor Vertragsschluss umfassend und verständlich informieren. Verstöße können Widerrufsrechte begründen.
§ 8 VVG
Widerrufsrecht: Das Widerrufsrecht besteht auch Jahre später noch, wenn die Belehrung fehlerhaft war - das sogenannte "ewige Widerrufsrecht".
§ 169 VVG
Rückkaufswert: Regelt die Berechnung des Rückkaufswertes. Versicherer müssen fair kalkulieren und dürfen keine überhöhten Stornoabzüge verlangen.
§ 153 VVG
Überschussbeteiligung: Versicherte haben Anspruch auf angemessene Beteiligung an den Überschüssen. Intransparente Kürzungen sind anfechtbar.
§ 307 BGB
AGB-Kontrolle: Unangemessene Klauseln in Versicherungsbedingungen können unwirksam sein. Dies betrifft insbesondere überhöhte Kostenklauseln.
BGH-Urteile
Rechtsprechung: Zahlreiche BGH-Urteile haben Verbraucherrechte bei Rentenversicherungen gestärkt und fehlerhafte Widerrufsbelehrungen für unwirksam erklärt.
Sei schlau und rechne nach!
Eine Rentenversicherung ist ein langfristiges Engagement. Umso wichtiger ist es, die wahre Rendite zu kennen - nicht die Hochglanzprognose aus dem Verkaufsgespräch.
1. Prüfen lassen
Senden Sie uns Ihre Unterlagen zur kostenlosen Erstanalyse.
2. Nachrechnen
Wir berechnen Ihre tatsächliche Rendite und zeigen Alternativen auf.
3. Optimieren
Gemeinsam entwickeln wir eine bessere Strategie für Ihre Altersvorsorge.
Transparenz in der Altersvorsorge
Die Rentenversicherungsbranche lebt von Intransparenz. Komplizierte Vertragswerke, versteckte Kosten und geschönte Prognosen machen es dem Verbraucher fast unmöglich, die wahre Qualität seines Vertrages zu beurteilen.
Unsere Mission ist es, Licht ins Dunkel zu bringen. Wir analysieren Ihren Vertrag objektiv, berechnen die tatsächliche Rendite und zeigen Ihnen ehrlich, ob Ihre Rentenversicherung hält, was sie verspricht.
Denn nur wer die Wahrheit kennt, kann die richtigen Entscheidungen für seine finanzielle Zukunft treffen.
8.000+
Verträge analysiert
67%
mit Optimierungspotenzial
25+
Jahre Erfahrung
96%
Weiterempfehlung
Unser Prüfungsprozess
Unterlagen einsenden
Senden Sie uns Ihren Versicherungsschein und die letzten Standmitteilungen.
Analyse
Wir berechnen die tatsächliche Rendite und prüfen rechtliche Möglichkeiten.
Beratung
Im persönlichen Gespräch besprechen wir die Ergebnisse und Handlungsoptionen.
Umsetzung
Bei Bedarf begleiten wir Sie bei der Optimierung oder Rückabwicklung.
FAQ zur Rentenversicherung
Lohnt sich eine Kündigung meiner Rentenversicherung?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Es kommt auf die individuelle Situation an: Wie lange läuft der Vertrag noch? Welche Garantien haben Sie? Wie hoch sind die Kosten? Wir berechnen für Sie, ob eine Kündigung, ein Widerruf oder das Weiterlaufen die beste Option ist.
Was ist der Unterschied zwischen Kündigung und Widerruf?
Bei einer Kündigung erhalten Sie den aktuellen Rückkaufswert - oft weniger als die eingezahlten Beiträge. Bei einem Widerruf (wenn rechtlich möglich) wird der Vertrag rückabgewickelt: Sie erhalten alle Beiträge plus Zinsen zurück. Der Unterschied kann mehrere tausend Euro betragen.
Kann ich meine Riester- oder Rürup-Rente auch prüfen lassen?
Ja, auch geförderte Rentenversicherungen wie Riester oder Rürup können analysiert werden. Hier sind die Besonderheiten der staatlichen Förderung zu beachten. Bei einer Kündigung müssen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden - ein Widerruf kann hier interessante Alternativen bieten.
Wie lange dauert die Prüfung meines Vertrages?
Die Erstanalyse Ihrer Unterlagen erfolgt in der Regel innerhalb von 5-7 Werktagen. Bei komplexeren Fällen oder wenn zusätzliche Informationen benötigt werden, kann es etwas länger dauern. Sie erhalten in jedem Fall eine erste Einschätzung, ob sich eine detaillierte Prüfung lohnt.
Was kostet die Prüfung?
Die Erstanalyse ist kostenlos und unverbindlich. Erst wenn Sie sich für eine aktive Begleitung bei der Optimierung oder Rückabwicklung entscheiden, fallen Kosten an - diese besprechen wir transparent im Vorfeld.
Ihre Rente verdient Klarheit!
Die kostenlose Prüfung zeigt Ihnen, was Ihre Rentenversicherung wirklich wert ist.